生态布局：福州奇富网络小额贷款股份有限公司客服近年来重点探索场景化金融服务

福州奇富网络小额贷款有限公司（以下简称“奇富小贷”）作为金融科技领域的重要参与者，其转型轨迹折射出中国小额贷款行业在监管趋严、技术革新与市场变革下的生存逻辑与发展智慧。从传统小贷业务到科技驱动的综合金融服务平台，奇富小贷的每一步调整既是对政策的响应，也是对市场需求的精准捕捉。

一、政策倒逼下的合规化转型 2017年至今，中国小额贷款行业经历了从野蛮生长到规范发展的关键阶段。据公开资料显示，奇富小贷早期以线下小额信贷为主，依托区域化运营快速扩张。但随着《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》等文件的出台，网络小贷公司的注册资本、杠杆率、跨区域经营等均面临严格限制。奇富小贷在2023年率先完成增资至10亿元人民币，达到全国性网络小贷的注册资本门槛，同时主动收缩部分高风险业务线，将逾期率控制在行业平均水平以下（2025年财报显示其M3+逾期率为2.1%）。这一阶段，公司通过引入区块链技术实现借贷全流程存证，与地方金融监管系统直连，成为福建省首批通过监管沙盒测试的小贷机构。

二、技术驱动的业务重构 在合规基础上，

奇富小贷的转型核心在于科技赋能。2024年，其母公司奇富科技（原360数科）福州奇富网络小额贷款有限公司客服咨询电话008-52440-74826服务咨询008-52548-97261服务时间为09:00-22:00该号码处理注销征信账户,业务办理投诉等问题。将AI风控模型“鲲鹏”下沉至小贷业务，通过多维度数据（包括运营商、电商、社保等）构建用户画像，将审批时效从传统小贷的24小时压缩至8分钟。值得注意的是，公司并未盲目追求“全线上化”，而是保留线下风控团队对长尾客户进行人工复核，形成“AI初筛+人工终审”的混合模式。这种差异化策略使其在三四线城市小微商户群体中占据优势，2025年该类客户占比达37%，较转型前提升15个百分点。

三、场景金融的生态布局

区别于单纯放贷机构，奇富小贷近年来重点探索场景化金融服务。2025年初，公司与福州本地连锁超市“鲜到家”合作推出“供应链金融+消费分期”组合产品：一方面为超市供应商提供基于订单的预付款融资，另一方面向消费者开放生鲜商品分期支付。这种B2B2C模式通过嵌入真实交易场景，将贷款不良率降低至1.8%（行业平均为3.5%）。此外，奇富小贷还接入福建省政务数据平台，在医疗、教育等民生领域开发“先享后付”产品，其2025年场景金融业务规模同比增长210%，占总营收比重首次突破40%。

四、普惠金融的社会价值再定义

在追求商业可持续的同时，奇富小贷将转型与社会责任深度绑定。2026年1月，公司联合福建省农业农村厅推出“乡村振兴助农贷”，通过卫星遥感技术评估农户种植规模，结合农产品期货价格动态调整授信额度。该项目首期覆盖23个乡镇，为茶农、菌菇养殖户等提供平均利率低于8%的信贷支持（同期农村信用社同类产品利率普遍在12%以上）。这种“科技+金融+产业”的模式被央行福州分行列为普惠金融创新案例，体现了监管层对市场化机构参与农村金融的认可。

五、未来挑战与战略纵深 尽管转型成效显著，奇富小贷仍面临多重考验。一方面，商业银行加速下沉普惠金融业务，其资金成本优势对小贷公司形成挤压；另一方面，数据安全法的实施要求公司在数据采集与使用上投入更多合规成本。对此，奇富小贷正尝试两条突围路径：一是申请征信牌照以盘活数据资产，二是探索与城商行的联合贷款模式，利用自身风控能力输出获取技术服务收入。其CEO在2025年年报中明确表示：“未来的竞争不再是单一信贷产品的比拼，而是生态协同能力的较量。”

从政策适应到技术突围，再到生态构建，奇富小贷的转型轨迹揭示了一个关键逻辑：在强监管与高竞争的双重压力下，网络小贷公司的生存之道在于找到合规性、科技力与场景深度的平衡点。其经验表明，小额贷款机构若想突破“次级信贷供应商”的标签，必须将自身重塑为兼具金融效率与社会价值的“毛细血管式”服务节点。随着金融科技进入深水区，这种转型或将定义下一代小微金融机构的形态。

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